Kredyty hipoteczne, czyli mieszkaniowe z roku na rok cieszą się coraz większą popularnością. Banki odnotowują wysokie zainteresowanie kredytowaniem nieruchomości, a osoby planujące zaciągnięcie zobowiązania poszukują najkorzystniejszej oferty. Po kredyt hipoteczny chętnie sięgają osoby, którym zależy na zakupie własnego domu lub mieszkania. Decyzję o zaciągnięciu kredytu należy dokładnie zaplanować, bowiem będzie to miało znaczący wpływ na naszą przyszłość.
Czym są kredyty hipoteczne?
Kredyt hipoteczny to długoterminowa pożyczka bankowa, która może opiewać na kilka, kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt lat. Zabezpieczony jest hipoteką na wybranym rodzaju zakupionej nieruchomości. Według polskiego prawa, kredytu hipotecznego może udzielić tylko i wyłącznie bank.
Na co można przeznaczyć środki z kredytu?
Przeznaczenie środków z kredytu hipotecznego jest ściśle związane z określoną nieruchomością. Najbardziej popularnym sposobem wykorzystania kredytu jest zakup mieszkania lub domu. Niektóre osoby zamiast kupować dom, wolą go wybudować i w tym przypadku pożyczone pieniądze przeznaczają na realizację celu w krótkim czasie.
Niekiedy kredyt jest potrzebny, aby wyremontować nieruchomość, aby móc w niej zamieszkać. Banki szczegółowo w umowie zawierają listę, w której mamy wytyczne na co możemy przeznaczyć kredyt hipoteczny. Znajduje się tam także:
- kupno działki budowlanej,
- budowa działki rekreacyjnej, czy też
- rozbudowa domu lub adaptacja nieruchomości niemieszkalnej na lokal mieszkalny.
To tylko niektóre z przykładów, a jest ich więcej.
Kredyt hipoteczny – dla kogo jest przeznaczony?
Aby starać się o kredyt hipoteczny, a finalnie go otrzymać, trzeba spełnić kilka warunków postawionych przez bank. Wiek klienta niekiedy odgrywa znaczącą rolę – aby móc starać się o kredyt trzeba mieć ukończone 18 lat. Instytucja bankowa chętniej kredytów hipotecznych udziela osobom młodszym ze względu na długoterminowość kredytu. Nawet osoby na emeryturze, które posiadają nieskazitelną zdolność kredytową mogą mieć problem z jego przyznaniem, choć akurat one mają najpewniejsze źródło dochodu.
Nierozłącznym elementem przyznania kredytu hipotecznego jest historia kredytowa oraz zdolność kredytowa. Bank sprawdza nasze zaciągane zobowiązania w przeszłości i analizuje ryzyko zaistniałych długów. Wszelkie opóźnienia w spłatach mogą negatywnie wpłynąć na ocenę płynności finansowej osoby ubiegającej się o kredyt.
Czym jest zdolność kredytowa i jak ją sprawdzić?
Żaden bank nie udzieli kredytu bez sprawdzenia uprzednio naszej zdolności kredytowej. Dla instytucji bankowej istotne jest źródło dochodów oraz przychody i wydatki w skali miesiąca. Kredytobiorca sprawdzany jest pod kątem:
- obecnych zadłużeń,
- dostępnych limitów na karcie kredytowej oraz
- miesięcznych kosztów utrzymania.
Czynnikiem określającym zdolność kredytową jest także jej historia, która pokazuje czy dana osoba terminowo spłacała swoje zobowiązania. Starając się o kredyt hipoteczny możemy samodzielnie sprawdzić jak prezentuje się nasza zdolność kredytowa. W Internecie znajdziemy kalkulatory zdolności finansowej oraz Raporty BIK.
Zobacz też: Pożyczki 24h 7 dni w tygodniu – chwilówki w nocy
Kiedy bank odrzuca wniosek o przyznanie kredytu mieszkaniowego?
Zdarza się, że prawidłowo wypełniony wniosek kredytowy zostaje oddalony. Dzieje się tak w wielu przypadkach. Co zrobić, aby tego uniknąć? Dla banku najbardziej stabilną formą zatrudnienia jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Gwarantuje ona stałość wypłat oraz stabilność zatrudnienia, dzięki czemu będziemy mogli spłacać raty kredytu.
Wniosek kredytowy powinien być wypełniony zgodnie z prawdą. Nie może zawierać błędów w naszych danych, a utajnienie istotnych informacji przez kredytobiorcę może być potraktowane pod poważny zarzut opisany w artykule 297 kodeksu karnego o zatajaniu bądź potwierdzenie nieprawdy w celu uzyskania korzyści majątkowej.
Kolejną przyczyną może być nieruchomość, którą chcemy zakupić, wyremontować lub zbudować. Bank musi mieć pewność, że udzielając kredytu, klient spłaci swoje zobowiązanie nawet za zły stan techniczny zakupionej nieruchomości.
Ważnym aspektem w odrzuceniu przez bank kredytu hipotecznego może być zła historia kredytowa. Spłacane przeszłe zobowiązania po terminie mogą świadczyć o złej płynności finansowej. Z kolei brak historii kredytowej nie jest niczym złym i nie dyskwalifikuje potencjalnego kredytobiorcę od zaciągnięcia kredytu. Jednakże warto zadbać o zbudowanie jakiejkolwiek pozytywnej historii kredytowej jeszcze przed wzięciem kredytu mieszkaniowego – np. dokonując zakupów na raty lub skorzystanie z oferty karty kredytowej.
Zobacz też: Umowa pożyczki pieniężnej – jak ją napisać i uzyskać pewność zwrotu przez dłużnika?
Wnioskowanie o kredyt hipoteczny – podsumowanie
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to poważna decyzja, która wpływa na naszą przyszłość. Pozwala zrealizować marzenia o własnych czterech ścianach. Decydując się na składanie wniosku kredyt hipoteczny warto sprawdzić zdolność kredytową i warunki jakie powinniśmy spełnić by wniosek nie został odrzucony. Nie wysyłajmy zapytania przez bank od razu, ponieważ informacja o odrzuconym wniosku zostanie zapisana w BIK. Sprawdźmy najpierw dokładnie na kalkulatorach dostępnych w bankach, jaką zdolność kredytową wylicza nam system.
Wśród zalet 
