Zadłużony kredytobiorca to klient wymagający uważnego podejścia ze strony instytucji finansowej. Zdobycie kredytu na spłatę długów jest dla niego w większości przypadków możliwe. W jaki sposób może on uniknąć grożącej mu spirali zadłużenia? Trudna sytuacja finansowa może być okresem przejściowym, która dzięki dodatkowym  środkom może zostać skutecznie przezwyciężona. Lista  dłużników bardzo ogranicza zaciągnięcie kolejnego zobowiązania przez dłużnika, ale to nie oznacza sytuacji bez wyjścia. Niektóre instytucje finansowe oferują swoje produkty także  dla zadłużonych. Warto po nie sięgnąć, gdy wymaga tego trudna sytuacja. Potencjalny klient  ma tu do wyboru konkretne drogi wyjścia.

Konsolidacja chwilówek

Dłużnikowi przyznany zostaje konsolidacyjny kredyt bankowy.  Okres spłaty wszystkich zobowiązań dłużnika ulega wydłużeniu nawet  na okres powyżej 10 lat. Jest to najlepszy sposób na wyjście z pętli zadłużenia. Następuje zamiana kilku różnych rat, z różnym okresem spłaty, na jedną niższą ratę płatną w dogodnym dniu miesiąca. Banki z reguły udzielają wyższych kwot kredytów niż firmy prywatne.  Nie wymaga się przy tym dodatkowych zabezpieczeń rzeczowych i poręczycieli. Koszt kredytu bankowego w tym przypadku jest nieporównywalnie niższy niż pożyczek pozabankowych.

Pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej

Konsolidacja kredytów dla zadłużonych, którzy mają negatywne wpisy w BIK-u jest niemożliwa w instytucjach bankowych. Banki są bowiem zobligowane przez Komisję Nadzoru Finansowego do redukcji ryzyka kredytowego.

Utrata zdolności kredytowej uniemożliwia kredytobiorcy terminowe regulowanie rat. Rozwiązaniem będzie pożyczka konsolidacyjna w firmie pożyczkowej działającej na rynku pozabankowym dla zadłużonych, także tych z komornikiem.

Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna

Produkt jakim jest pozabankowa pożyczka konsolidacyjna powstał z myślą o klientach, którzy już nie mają wystarczającej zdolności finansowej, aby wziąć kredyt konsolidacyjny w tradycyjnym banku. Dzięki pożyczce konsolidacyjnej wszystkie zobowiązania można połączyć w jedno i w ten sposób umożliwić sobie bezproblemową spłatę jednej, niższej raty. Czy rzeczywiście taka pożyczka zapewni bezpieczne wyjście z kłopotów? Oczywiście należy przy tym  pamiętać, że za dłuższym okresem spłaty idzie też wyższy całkowity koszt kredytu.

W sytuacji,  gdy zadłużyliśmy się tylko i wyłącznie w firmach pozabankowych sytuacja wygląda inaczej niż w przypadku kredytów bankowych.

Podstawowy cel to uniknięcie nieterminowej spłaty pożyczki lub kredytu, gdy wzięliśmy na siebie zbyt wiele zobowiązań i mamy złą historię kredytową. Pozabankowa konsolidacja kredytów nawet w tej sytuacji jest nadal możliwa. Firmy pożyczkowe nie przywiązują aż tak dużej wagi do historii kredytowej, jak banki.

Trzeba tu jednak zauważyć, że pozabankowe pożyczki konsolidacyjne są niestety droższe od ofert konsolidacyjnych tradycyjnych banków.

Konsolidacja pozabankowa online

Kredyt pozabankowy online to jeszcze inna nazwa produktu pomyślanego jako konsolidujący zobowiązania, do zaciągnięcia bez wychodzenia z domu.

Oferta ta szczególnie trafia w potrzeby osób, które potrzebują pomocy od zaraz. Wniosek może być złożony w dowolnej chwili i z dowolnego miejsca przez internet. Wypełnienie wniosku zajmuje zwykle kilka minut.  Taka propozycja pozabankowej pożyczki konsolidacyjnej może być dla zadłużonych jedynym ratunkiem.

Zasady na jakich udzielana jest konsolidacja pozabankowa

Ogólne procedury przyznawania kredytu konsolidacyjnego w firmach pozabankowych są bardzo podobne do tych stosowanych przez banki. Pożyczkobiorca musi wskazać źródło dochodu. Większość firm pożyczkowych oprócz umowy o pracę, honoruje także alimenty, dodatki socjalne, dochody z najmu, a nawet stypendia. Aktualny status klienta w BIK czy KRD nie jest przy tym sprawdzany. Lista potrzebnych dokumentów jest krótka, co oznacza stosunkowo szybkie otrzymanie kredytu konsolidacyjnego.

Dokumenty wymagane przy pożyczce konsolidacyjnej

Pożyczek konsolidacyjnych udzielają zarówno instytucje pozabankowe, jak i banki. Każda  z nich jednak będzie wymagać od nas:

• dowód osobisty (lub prawo jazdy, paszport),
• zaświadczenie o dochodach wydany przez pracodawcę, odcinek renty lub emerytury,
• pisemna deklaracja pożyczkobiorcy o dochodach,
• dokumenty, umowy dotyczące zobowiązań, które chcemy skonsolidować.

Zobowiązania, które możemy skonsolidować w firmach pozabankowych

Wśród zobowiązań możliwych do skonsolidowania możemy wyróżnić.:

• kredyty gotówkowe, ratalne,
• dodatkowe zadłużenie na karcie kredytowej,
• przekroczony limit na rachunku osobistym,
• pożyczki pozabankowe (chwilówki).

Kiedy konsolidacja długów w firmach pozabankowych jest opłacalna?

Można wyróżnić tu wiele powodów, chociażby sytuacja, kiedy banki odmawiają przyznania kredytu konsolidacyjnego, bo klient ma negatywne wpisy w BIK.  Kredyty konsolidacyjne są oferowane zarówno osobom prywatnym jak i dużym oraz małym firmom. Jedną z ofert, która może być ratunkiem dla osób zadłużonych, jest Rapida Money. Firma ta pożyczka na tzw. gwaranta. W swojej ofercie ma zarówno przelewanie gotówki online, jak i obsługę domową pożyczki z dojazdem do klienta.